A House Divided

Uno dei più grandi anziani devono affrontare diversi problemi quando invecchiano, è il modo di preservare l'eredità per i loro figli. La loro più grande paura è di spendere tutti quei soldi a vivere assistita e / o cure infermieristiche a domicilio. Come ogni situazione familiare è diverso, è così ogni soluzione. Forse si può imparare qualcosa dall'esperienza di uno dei miei clienti.

Ecco la situazione nelle loro stesse parole, con i loro nomi sono cambiati, ovviamente:

"La mamma di Tom's ha deciso che vuole trasferirsi in una casa di riposo, mentre lei può fare le proprie decisioni su dove e quando andare. She's in lista d'attesa a quella che è così bello io possa andare troppo!"

"Comunque, stiamo a guardare le opzioni di ciò che a che fare con la sua casa. Ha sempre voluto la casa per andare a Tom e suo fratello Les anche se ha di utilizzare fino ogni altra attività che ha".

"Les non è attivo e per la sicurezza sociale Disabilità reddito. Mom invia Les circa 150,00 dollari al mese per dare una mano. Il suo primo pensiero era quello di vendere la casa e dividere i proventi ora. Tom pensato che potrebbe essere migliore per lei di dare in affitto e poi potrebbe ancora inviare denaro Les ogni mese ".

"Inoltre, se si dovesse procedere alla vendita, pensiamo che si dovrebbe tenere il denaro nel caso in cui si finisce che ne abbiano bisogno per vivere. So che ci sono limiti d'imposta sulle donazioni di denaro (e non sicuro di cosa tutto ciò che avrebbe fatto di assistenza Les's ammissibilità). Forse si poteva vendere, dare ad ogni 10.000 $ e tenere il resto per le spese di vita futuro. In ogni caso, penso che potrebbe essere in direzione di alcuni problemi mentali (un sacco di oblio, ecc), così abbiamo bisogno di prendere la decisione giusta ".

"Che ne dite, il signor Guy finanziario?"

Queste sono situazioni difficili. In primo luogo, è necessario assicurarsi di avere i documenti del caso giuridico in atto per gestire qualsiasi incapacità, che può / non si può verificare. Ci dovrebbe essere Powers of Attorney per i Beni e Servizi sanitari e / o di un Living Trust. Ci dovrebbe essere un testamento biologico. Se lei non ha una vita Trust si vuole fare in modo che la sua volontà sia aggiornato.

Ci sono questioni relative al Les ricevere in eredità, nel senso che potrebbe squalificare lui da SSDI. E 'importante che qualsiasi eredità che Egli riceve andare a una Special Needs Trust. In caso contrario, il governo potrebbe prendere i soldi, come ripagare per quello che hanno speso. Essere sicuri e di consultare un legale qualificato per questo tipo di fiducia.

A seconda del suo reddito, che potrebbe essere necessario il denaro per coprire la sua vita assistita e / o di assistenza domiciliare infermieristica futuro. Alcuni vogliono lasciare una eredità e cercare di convincere il governo a pagare per la loro cura. Che viene fatto attraverso Medicaid. Per qualificarsi, si deve essere indigenti - con meno di $ 2k in attività.

Quindi, se si vende la casa e usa i soldi per la sua cura, avrà bisogno di spendere fino a $ 2k prima delle qualifiche per il Medicaid. Ci si trova a 5 anni guardare indietro periodo quando qualcuno si applica per Medicaid. Se hanno soldi dotati entro tale termine, saranno negati i benefici per la quantità di tempo che il denaro avrebbe altrimenti coperto.

Ci sono due incognite qui. Primo luogo, se la mamma avrà bisogno di tutti i suoi soldi per la sua cura e, in secondo luogo, se tale si verificherà entro 5 anni. Se si vende la casa, si possono dono i soldi per i suoi figli ora, senza doversi preoccupare federale Tasse regalo (diverso da una forma di deposito). Lei dovrebbe controllare per vedere se ci saranno le tasse dono di Stato.

Finché i suoi soldi altre durata di 5 anni il dono non avrebbe effetti per l'ammissibilità Medicaid futuro. Un'altra opzione è per lei a prendere in considerazione delle cure di lunga durata. Ha al suo medico qualificare e problemi di memoria possono tenere che ciò accada.

In breve, la mamma dovrebbe assicurarsi che lei ha abbastanza soldi per coprire le sue spese per i prossimi cinque anni. Avrebbe bisogno di alcuni dei proventi casa per coprire questo. Poi si poteva andare avanti e il dono dei proventi rimanenti casa per i suoi figli. Se la qualifica, l'assicurazione di assistenza a lungo termine, potrebbe contribuire a coprire le spese di cura della salute futura. E hai ragione a non rimandare questo tipo di decisioni difficili. Affrontare il problema ora, prima che sia troppo tardi.

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