Long-Term Care Insurance - LTC Assicurazioni

Long-Term Care Insurance

L'invecchiamento della America è uno dei maggiori fattori che contribuiscono al crescente interesse per le cure a lungo termine (LTC) assicurazione.

Secondo i dati US Census Bureau, l'età media in America è stata in aumento e l'ultimo dei 76 milioni Baby Boomers raggiungerà i 65 anni entro il 2030 - il raddoppio della popolazione anziana in America.

US Department of Health and Human Services stima che circa il 40% delle persone di età 65 anni o più hanno almeno un rischio del 50% di tutta la vita entrando in una casa di cura.

Da parte sua, la Health Insurance Association of America stima che entro il 2020, 12 milioni di persone che possono necessitare di cure a lungo termine.

Nel momento in cui il costo medio di una stanza privata in una casa di cura cime 74.000 $ l'anno, assicurazione per l'assistenza a lungo termine possono essere un investimento solido per gli individui che dispongono di un patrimonio che vogliono proteggere o che vogliono evitare di diventare un onere finanziario per la loro famiglia. Ma a differenza di altri tipi di assicurazione, in cui le politiche sono standardizzati o abbastanza semplice, le politiche di assistenza a lungo termine sono complessi e variano notevolmente. Praticamente ogni azienda la politica è diverso su questioni come ad esempio chi si qualifica per la copertura, quando l'assicurato può iniziare a ricevere le prestazioni, l'importo della copertura, il termine della politica, e dei costi dei premi.

Prima di iniziare a confronto le politiche su una caratteristica-by-base funzionalità, è importante comprendere alcune delle nozioni di base.

Cosa Long-Term Care Insurance è - e non è

Long-Term Care Insurance - non è l'assicurazione vita, assicurazione invalidità, o l'assicurazione sanitaria.
Invece, LTC comprende una serie di cura, i servizi sociali e riabilitativo per le persone che hanno bisogno di assistenza continuativa a causa di una malattia cronica o di disabilità.
Assicurazione LTC possono essere utilizzati da chiunque, a qualsiasi età, che subisce un infortunio o una malattia debilitante, ma è più frequentemente utilizzati da adulti più anziani che hanno bisogno di assistenza essenziali bisogni fisici, come ad esempio lavarsi, vestirsi o mangiare.
Per la maggior parte, coloro che hanno bisogno di cure a lungo termine sono rimasti a pagare il conto per conto proprio.
Né Medicare, né la copertura Medicare supplementare, noto anche come assicurazione Medigap, né le politiche di assicurazione di coprire integralmente le norme sanitarie per assistenza a lungo termine.
Che lascia la maggior parte di noi, con due opzioni di fronte a tali spese: pay out-of-pocket o affidamento sulle assicurazioni private di assistenza a lungo termine.
La maggior parte delle politiche LTC sono "spese-sostenute" o politiche di indennizzo, i cui pagare un determinato importo in dollari verso il costo delle cure quotidiane.
Politiche tendono a coprire una vasta gamma di impostazioni di cura, comprese le case di cura, assistenza sanitaria a domicilio, assistito le strutture di vita, e la cura giorno per adulti.
Poiché i costi dei premi aumentano a seconda della età al momento dell'iscrizione, il giovane si è quando si acquista una politica, più basso è il premio si paga per tutta la durata del piano.
Una volta che si acquista una politica, i premi in genere rimangono gli stessi di ogni anno, in modo da esperti raccomandano che le persone cominciano a pensare alla cure di lunga durata a lungo, prima ne hanno bisogno.
Perché l'assistenza a lungo termine, i premi assicurativi sono in base all'età, al momento dell'acquisto, il giovane si è quando si acquista una politica, la meno costosa che in genere sarà.

Long-Term Care Insurance - Shopping for Long-Term Care Insurance: orientamenti dei consumatori
Quando lo shopping per l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, assicuratevi di prendere il vostro tempo e confrontare le caratteristiche delle diverse politiche.
Regolatori di assicurazione di Stato e il Council of Life Insurance, e il Amermican Health Care Association consiglia di prestare particolare attenzione alle seguenti caratteristiche.

Long-Term Care Insurance - Compagnia reputazione e la legittimità
Assicurarsi che le compagnie di assicurazione in questione sono concessi in licenza nel vostro stato, e che portano voti favorevoli finanziario ben noto le agenzie di rating, quali AM Best Company, Duff amp; Phelps, Inc., Standard and Poor's Rating Services assicurazioni, e Moody's Investor Services, Inc.

Long-Term Care Insurance - Parametri di copertura.
Politiche si differenziano per il tipo di servizi che supportano.
Alcune cure infermieristiche coprire casa, altri coprono detentive o la cura della persona in una varietà di impostazioni quali assisted living, assistenza diurna per adulti e assistenza sanitaria a domicilio.
Alcuni includono una combinazione di servizi.
Essere sicuri di scegliere una politica che meglio soddisfa le vostre esigenze particolari.

Long-Term Care Insurance - Vincita Prestazioni.

Quanto costa la politica di pay-per-giorno per la cura in un ambiente particolare (ad esempio, casa di cura, residenze assistite)? Come funziona la politica di pay out dei servizi (ad esempio, di un importo fisso giornaliero, a titolo di rimborso per i costi delle cure fino ad un massimo giornaliero)? Se la politica ha un limite massimo di durata di vita? In caso affermativo, cosa serve per cure infermieristiche a casa? Assistenza sanitaria a domicilio?

Long-Term Care Insurance - Waiting Period.

Quanto tempo devono attendere l'assicurato prima che lui o lei può iniziare a ricevere i benefici? Maggior parte delle politiche varia da zero a 180 giorni.
In genere, il più lungo periodo, minore sarà il costo della politica.

Long-Term Care Insurance - Ammissibilità.

Se l'uso della politica certo beneficio trigger per determinare quando si avrà diritto a ricevere le prestazioni? Tali trigger potrebbe includere le attività della vita quotidiana che le esigenze assicurato aiuto, come fare il bagno, mangiare e vestirsi, deterioramento cognitivo, come il morbo di Alzheimer, o un ospedale prerequisito soggiorno per le prestazioni di cura a casa.

Long-Term Care Insurance - Prestazioni di protezione.

La politica dovrebbe includere una funzione di adeguamento dell'inflazione per assicurare che i benefici di rimanere in linea con i costi di assistenza in aumento.
Determinare il tasso di crescita è, come spesso è richiesto, e per quanto tempo.

Protezioni aggiuntive includono un "garantito rinnovabili" clausola, in cui si afferma che la politica non può essere annullato, quando sarai vecchio o se soffre di alterazioni fisiche o mentali, e un vantaggio nonforfeiture, che assicura che una parte dei tuoi benefici sono ancora disponibili per se si annulla la politica o involontariamente lasciarlo scadere.

Long-Term Care Insurance - implicazioni fiscali.

La maggior parte delle politiche di assistenza a lungo termine venduti oggi sono imposte federali qualificati, il che significa che i premi pagati, così come out-of-pocket per le spese di assistenza a lungo termine, può essere applicato verso il 7,5% le detrazioni spese mediche contenute nel codice fiscale federale .

Inoltre, le prestazioni per l'assistenza a lungo termine ricevuti non sono tassati come redditi fino a certi limiti. Consultare un consulente fiscale per saperne di più circa le implicazioni fiscali delle assicurazioni assistenza a lungo termine.

A causa delle numerose variabili coinvolte nel determinare se la copertura di assistenza a lungo termine è giusto per te, è importante per fare la tua ricerca. L'assistenza sanitaria per fortuna c'è una ricchezza di informazioni a disposizione dei consumatori per assistenza a lungo termine e le relative

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