Reverse Mortgage Information - tipi di programmi, chi può accedervi, e quanto

Questo governo-backed prestito può essere un utile strumento finanziario per gli anziani, ma si deve prima decidere se uno è giusto per te. Le seguenti informazioni su mutui inversa è progettato per aiutarti a capire quali programmi sono in offerta, che è ammissibile, di quanto ci si può aspettare di ricevere, come avrete pagato e, soprattutto, se è l'opzione migliore.

Il primo programma di governo è stata resa disponibile nel 1989, quando Home Equity Conversion Mortgages, più comunemente conosciuto come un mutuo reverse HECM, è stato rilasciato dal US Department of Housing and Urban Development (HUD) e il governo è stato assicurato dalla Federal Housing Administration (FHA) .

Essere sostenuto e assicurato dal governo è stato un passo importante. Significava seniors poteva riposare in modo sicuro nella consapevolezza che essi non avrebbero perso le loro case o pagamenti da istituti di credito - si sarebbero ricevere sempre ciò che essi erano dovuti, non importa quale.

Non importa quale programma si sceglie la seguente si applica a tutti. Devi essere 62 anni di età o oltre ad applicare. Bisogna avere alcun mutuo a sinistra (o molto poco a sinistra) sulla vostra casa. Nessuno richiede reddito o controlli sanitari, anche se ognuna di esse richiede controlli di credito (ulteriori informazioni in seguito).

Un prestito tradizionale equity home ti dà una somma forfettaria di denaro sulla base del patrimonio netto a casa tua. Chiunque può applicare e ogni mese, il mutuatario deve effettuare i rimborsi nei confronti del capitale e degli interessi che è dovuto. Si rischia di perdere la vostra casa se i vostri rimborsi mancati. Come rimborsare il prestito l'equità nella vostra casa aumenta.

A differenza di un prestito tradizionale domestico di equità, di un mutuo inversa ti garantisce un certo importo. Hai mai rimborsare rate. Più si riceve del prestito, il patrimonio netto inferiore rimane a casa vostra. Il prestito non viene versato fino a quando non vivono più in casa tua. Di mantenere le opere titolo della vostra casa e non il creditore.

Come affermato il prestito è dovuta solo quando si risiedono più in casa tua. Questo può essere perché la vostra casa non è più la tua residenza primaria, a vendere la vostra casa o si muore.

Si sono garantiti per ricevere tutto ciò che è a causa di voi. Se non l'equità nella vostra casa i essere sufficiente a coprire i pagamenti a voi, l'assicurazione sulle garanzie di prestito che il mutuante sarà pagato e allo stesso modo, il mutuatario.

Ci sono attualmente 3 programmi tra cui scegliere; HECM, Home Custode e proprietarie. 3 offrono le stesse funzionalità di base e di ammissibilità, anche se ci sono importanti differenze tra di loro. Diamo uno sguardo ai principali punti di ciascuno.

Un controllo del credito è effettuata prima della concessione del prestito. Tuttavia, non è altrettanto rigorose per l'applicazione di altri tipi di prestito. Chiunque devi denaro di solito essere versato l'importo totale del prestito. Solo, somme di denaro dovute al governo è un ostacolo per l'applicazione.

A guide inversa non influisce sulla sua sicurezza sociale o di ammissibilità Medicare. È considerato un prestito e non di reddito.

Al momento la tua morte la tua casa e tutte le altre attività vai al tuo eredi. Essi saranno tenuti a rimborsare il prestito in un'unica soluzione. Possono farlo come vogliono. Essi possono scegliere di vendere la casa, ottenere un mutuo ordinario su di esso, o di raccogliere il denaro modo che preferiscono.

HECM Reverse Mortgage

Questo è FHA (governo) assicurato. I fondi non dovrebbero essere sufficienti a pagare l'importo dovuto, HUD pagherà al mutuante l'ammontare del deficit. Questo è garantito, come FHA raccoglie un premio assicurativo da tutti i mutuatari a fornire tale copertura. Il premio di assicurazione è detratto dai pagamenti rilasciato al mutuatario. L'importo si può prendere in prestito dipende dal capitale nella vostra casa, il luogo, i tassi di interesse attuale e la vostra età. Di solito, la più preziosa della tua casa e più si è anziani, più si possono prendere in prestito. Tuttavia, vi è un importo massimo che preso in prestito e varia da $ 200.160 e 362.790 $. Oltre il 90% degli anziani scelgono questo programma.

Ci sono 5 modi è possibile ricevere pagamenti.

Permanenza in carica - questo è il metodo più diffuso. Ogni mese si ricevono i pagamenti per tutto il tempo di residenza nella vostra casa.
Termine - i versamenti mensili su una scala di tempo concordato.
Linea di credito - si possono prelevare fondi in qualsiasi quantità che ti piace fino a quando la linea di credito è esaurito. Nota: Texas non consente questa opzione di pagamento.
Titolarità Modified - una combinazione di pagamenti mensili e linea di credito fino alla linea di credito è esaurito. Ancora una volta, questa opzione non è disponibile in Texas.
Modifica Termine - una combinazione di pagamenti mensili e linea di credito nel corso di un determinato numero di mesi. Ma non in Texas.

Home Keeper Reverse Mortgage

Questo programma è gestito da Fannie Mae. Essa rispetta la maggior parte offre lo stesso programma HECM tuttavia, sono alcune differenze che può ricorrere ad alcuni.

Benefici di Fannie Mae sono più adatte ai singoli - coppie di solito fair meglio con un altro programma. Il tasso di interesse è più elevato con una Fannie Mae su un HECM. HECM linea di credito cresce, mentre la linea di Fannie Mae di credito non è così. È possibile prendere in prestito un po 'di più con un programma di Home Keeper, il limite attuale è $ 417.000.

Proprietario Reverse Mortgage

Questi programmi sono gestiti da società private e banche. Essi sono spesso indicati come jumbo mortgages reverse perché la quantità che può essere preso in prestito è illimitato. Mentre queste sono più programmi costosi per i mutuatari (iniziale istituito commissioni, spese per la chiusura, ecc), possono rilasciare una maggiore equità da casa vostra che sia un HECM o Home Mortgage Keeper inverso.

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