Tell The Truth con la vita e Critical Illness Insurance

Assicuratori trattare la non divulgazione di informazioni su un modulo di domanda molto sul serio, ed è la causa più comune per il rifiuto di una vita o di credito di assicurazione malattia critica. Questa storia vera, spiega che la situazione non è sempre in bianco e nero, e dimostra la gravità della pena. Abbiamo cambiato alcuni dettagli per proteggere l'anonimato degli assicurati.

Ms W ha dovuto subire una operazione per sradicare linfonodi tumorali dal suo inguine, e subito si è ammalato dopo l'intervento chirurgico con una infezione che ha preso in ospedale. Gravemente malato, aveva già fatto una domanda sulla sua assicurazioni contro malattie gravi, tuttavia ha ricevuto una brutta notizia inaspettata. La sua richiesta è stata respinta e lei non aveva intenzione di ricevere i 200.000 £ era assicurato. Come è potuto succedere? Continua a leggere in modo che possiamo spiegare.

Giugno 2001 - la sig.ra W andato a vedere il suo medico su una zona di desquamazione sulla schiena, ha assunto era qualcosa come eczema. Il suo medico di famiglia ha voluto uno specialista per avere uno sguardo, e ha fatto un rinvio a un dermatologo. Prima della nomina è arrivato, la patch di desquamazione chiarito, in modo sig.ra W annullato la nomina, pensando non di più. Non immaginava che fosse qualcosa di grave, e il medico di famiglia non le aveva dato l'impressione che ci fosse qualcosa di cui preoccuparsi.

Agosto 2001 - un rappresentante di vendita da assicuratore sig.ra W la vita, Standard Life, chiamato per una visita di routine di vendita. Circostanze Sig.ra W era cambiato e che adesso aveva una giovane famiglia in funzione su di lei. Il rappresentante di vendita suggerito tirando fuori una critica politica di assicurazione malattia, e lei prontamente accettato. MS W tirò fuori un valore di £ 200.000 assicurazioni contro malattie gravi.

Il rappresentante ha parlato la sig.ra W attraverso il modulo di domanda, di annotare le risposte a suo nome. Quando giunsero alla sezione su eventuali casi di rinvio da un medico di famiglia, la sig.ra W era sicuro che cosa significava la questione, e ha chiesto al rappresentante di vendita per un chiarimento. Secondo la sig.ra W, il rappresentante delle vendite ha detto che lei solo bisogno di parlare di un rinvio, se si trattava di una cosa seria. MS W non ha pensato che fosse opportuno ricordare il rinvio GP per la pelle squamata, da quando ha pensato che fosse probabilmente solo eczema. Lei non ne fa menzione in modo da non andare in forma. Ms W firmato la forma dopo il completamento e ha fatto domanda per la politica di Standard Life, che, pensando di aver fornito tutte le informazioni necessarie.

MS W appena ricevuto la notifica che si era assicurato per £ 200.000 nel caso in cui lei ha sviluppato una malattia critica.

Due anni più tardi - la sig.ra imparato W che aveva il cancro della pelle, e interventi di chirurgia maggiore rapidamente seguito per cercare di rimuovere il tumore. MS W naturalmente fatto una domanda sulla sua politica di patologia critica, per il quale ha pienamente aspettano di ricevere un pagamento £ 200.000.

Poco dopo, la sig.ra W ricevuto la lettera di rifiuto da parte della Standard Life - la richiesta è stata respinta per motivi di "non-disclosure spericolata". Per quanto riguarda l'assicuratore è stato interessato, la sig.ra W aveva omesso informazioni sul modulo di richiesta, e questo aveva invalidato la sua pretesa.

Come lei senza dubbio si sono resi conto, la sig.ra W dovrebbe avere menzionato il rinvio GP da un dermatologo - e la sua mancata menzione si è tradotto in una pena severa. Come poteva aver fatto un tale errore?

Due errori importanti sono state fatte:

1. Quando la signora W è stato chiesto di indicare gli eventuali rinvii ha chiesto al rappresentante di vendita che tipo di rinvii loro significato. Ella è stata informata che aveva solo bisogno di citare i riferimenti relativi alle condizioni gravi. Questo consiglio non era corretto. La questione ha chiesto per i dettagli di "tutte le occasioni il suo medico di famiglia di cui aveva la sua per le prove e trattamenti". Tutte le occasioni tutti - sia che si pensava di fare sul serio o no. La compagnia di assicurazione ha bisogno di sapere assolutamente tutto quello che chiedono per il modulo di domanda, e la sig.ra W, purtroppo, non prevede che, grazie ai consigli del rappresentante di vendita.

2. Il GP non ha dato la sig.ra W alcuna indicazione che la desquamazione potrebbe essere qualcosa di serio, un dato di fatto che il medico di famiglia era da più tardi. MS W non si rese conto che la condizione della pelle potrebbe essere qualcosa di diverso da eczema, e così quando ha detto che aveva solo bisogno di fornire i dati che riguardano le condizioni gravi, lei crede veramente che il suo deferimento dermatologo non valeva la pena di mettere sul modulo. Ha preso questa decisione sulla base del parere dato dal rappresentante di vendita, ed è stato effettivamente un errore da parte sua.

Tenendo la storia di cui sopra in considerazione, riteniamo che Standard Life dovrebbero rendersi conto che la sig.ra W commesso un errore onesto, e non ha deliberatamente trattenere qualsiasi informazione. Il rappresentante delle vendite non ha dato i consigli giusti, e la sig.ra W seguito che cattivi consigli in buona fede. Non era colpa sua, e Standard Life dovrebbe rilassare la sanzione in questo caso particolare.

Assicurarsi che non accada a lei

Compilando una vita o critici di assicurazione malattia modulo di domanda deve essere preso molto sul serio. Si deve leggere ogni singola domanda e la risposta ognuno fornendo tutte le informazioni necessarie e di dettaglio. Ritenute alla fonte di informazione non è un'opzione, non essere tentati dal pensiero di premi più perché al momento della richiesta, verrà scoperto e la richiesta non sarà valido. Non correre il rischio!

Si spera, Standard Life vedrà che la sig.ra W non ha deliberatamente fuorvianti, e che darà la sua la vincita che si merita.

Le persone che lo fanno deliberatamente fuorviare gli assicuratori si merita quello che finirà per ottenere - niente.

NB: Standard Life respinge il 5%, Friends Provident respinge il 15% e legale e generale respinge il 16% di tutti i crediti critici malattia perché ritenuta alla fonte di informazione degli assicurati (volutamente o no). Realizzare il settore assicurativo che hanno bisogno di fare qualcosa per affrontare la situazione, e stanno sviluppando nuovi metodi per ottenere informazioni da parte dei richiedenti, e per far conoscere le gravi sanzioni per non aver fornito informazioni complete e accurate.

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