Tune Up Your Finances

Con l'inizio di un nuovo anno, sembra ovunque si gira si sente qualcosa di auto-miglioramento. Ci sono piani per la perdita di peso, i regimi di esercizio fisico, smettere di fumare, andando verde e altro ancora. What about your finanze? Anche se pensate che le vostre finanze sono in 'buone', chiunque potrebbe usare un motivetto 'up' per assicurarsi che tutto proceda bene. E non è così difficile da fare come si pensa. Ci sono alcuni passaggi molto semplici si può prendere che può fare un mondo di differenza.

Step 1: Controlla il tuo beneficiari ... tutti. Un beneficiario è semplicemente che riceveranno un determinato bene quando si muore. Attività con i beneficiari sono le politiche di assicurazione sulla vita, i conti di vecchiaia e rendite. Anche i conti bancari e di brokeraggio hanno una funzionalità denominata POD o TOD, che sta per pagare (o trasferimento) in caso di morte. Molti dimenticano che sono indicati come beneficiari, e quando di controllo, sono spesso scioccati per trovare ex-coniugi, parenti defunti o familiari estranei elencati. Fare voi stessi e ai vostri cari un favore e assicurarsi che i beneficiari rispecchiano i vostri desideri attuali.

Step 2: Controlla la tua vita Trust e / o di Will. Se non avete alcun programma sul posto per distribuire le risorse a vostra morte, con tutti i mezzi messi uno in atto ora. Se si dispone di un piano, assicurarsi che sia aggiornato. Uno degli errori più grandi quelle con trust Living fare è dimenticare di mantenere tutti i loro beni in loro fiducia. Per esempio, hanno acquistato un veicolo di recente, o forse una casa per vacanze o il tempo condividere? Apportato nuovi investimenti? In caso affermativo, essere sicuri che sono registrati sotto il nome di vostra fiducia. Se avete un Living Trust o un testamento, è sicuro che non ci sono modifiche da fare. Forse avete nipoti nuovi o vi è stato un divorzio in famiglia. Suo esecutore designata potrebbe non essere più quello che volete. Powers of Attorney potrebbe non essere aggiornato.

Fase 3: Controllare le vostre esigenze di assicurazione. I nostri bisogni cambiano la vita e la nostra assicurazione deve cambiare con essa. Se di recente hai avuto la fortuna con i figli e / o il vostro tempo ad accumulare reddito del coniuge è ora a casa con i bambini, potrebbe essere necessario un aumento di sostituzione del reddito. D'altra parte, se siete di recente in pensione, potrebbe non essere necessario l'assicurazione vita più come prima. Si potrebbe aver bisogno di più di assicurazione casa, se hai costruito una aggiunta o oggetti di valore. Copertura delle responsabilità potrebbe essere necessario aumentare. La tua assicurazione auto potrebbe avere poca copertura automobilisti non assicurati.

Fase 4: Verificare la franchigia assicurativa. Alzando il franchigie sulla tua casa, auto e assicurazione sanitaria, si potrebbe riuscire a risparmiare un po 'di dollari gravi. E non abbiate paura di guardarsi intorno per le tariffe migliori. Con l'internet, ricevendo assicurazione virgolette è più facile che mai.

Passo 5: Tune up vostri piani pensionistici aziendali. Stai mettendo tutte le possibili nella 401 (k), 403 (b), ecc? Vi sono società di fondi integrativi che non beneficiano di un? Si dovrebbe anche rivedere e aggiornare il vostro allocazione del portafoglio. È tutto nelle azioni della società? (Non è una buona idea!) I vostri fondi stanziati prudenzialmente troppo o troppo aggressivo? E non dimenticate di controllare i beneficiari, mentre siete a questo.

Passo 6: Tune up portafoglio di investimento. Il clima economico di quest'anno sarà probabilmente molto diverso rispetto allo scorso anno. Ciò significa che potrebbe essere necessario per regolare il vostro portafoglio è assegnato. A seconda delle vostre esigenze e il tuo livello di tolleranza può essere necessario spostare più soldi di moneta internazionale o più fuori dei mercati e nel fisso. L'asset allocation non è qualcosa che si desidera impostare e dimenticare.

Si consiglia inoltre di considerare che è necessario condividere i tuoi piani finanziari e immobiliari con. Ad esempio, se si è da poco vedova e il vostro coniuge gestito le finanze, forse si vuole ricorrere all'aiuto di uno dei tuoi figli adulti. Se hai chiamato qualcuno come successore il curatore o il tuo potere medico di rappresentanza, si potrebbe desiderare di discutere i vostri desideri.

Questi non sono affatto l'unico modo per sintonizzare le vostre finanze, ma fare anche solo uno di essi può avere un impatto positivo. E mentre il nostro nuovo peso diete perdita potrebbe essere difficile da mantenere nel tempo, queste finanziarie tune-up di solito solo devono essere fatte una volta l'anno.

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